Die Bonitätsprüfung bei der Kreditaufnahme

12.08.2022 08:46

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, wendet sich an eine Bank. Diese prüft den Kreditwunsch und nutzt dafür diverse Tools. In der Schweiz wird zwar keine SCHUFA-Prüfung durchgeführt, trotzdem legen Schweizer Banken Wert auf die Kreditwürdigkeit und prüfen die Bonität vor der Kreditvergabe. Hier spielt die ZEK eine grosse Rolle.

Kann ich die Bonitätsprüfung umgehen?

Wer sich einen Neuwagen aus dem Autohaus-Showroom gönnen und dafür eine Finanzierung aufnehmen will, muss der Datenabfrage bei der SCHUFA oder der ZEK zustimmen. Anhand der Informationen schätzt die Bank durch Berücksichtigung interner Bewertungskriterien das Risiko für die gewünschte Kreditvergabe ein.

Viele Verbraucher wünschen sich einen Kredit ohne SCHUFA. Banken in Deutschland greifen fast immer auf die Datenabfrage bei der Schutzgemeinschaft zurück. Auch in der Schweiz gibt es eine Bonitätsprüfung. Hierfür werden die Daten bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) abgefragt.

Kreditabsage: Mögliche Gründe

Der Traum vom neuen SUV ist zum Greifen nah und platzt plötzlich, weil die Darlehensanfrage abgelehnt wird. Dies kann mehrere Gründe haben. Ist das Einkommen für die Darlehenssumme zu niedrig oder das Arbeitsverhältnis unsicher, lehnen viele Kreditinstitute ab. Auch das Alter der Antragsteller spielt eine Rolle.

Wer etwa mit 65 einen Kredit mit einer Laufzeit von zehn Jahren abschliessen möchte, wird von vielen Banken aufgrund des höheren Risikos abgelehnt. In der Schweiz lag die Lebenserwartung 2020 bei Männern bei ca. 81 Jahren, bei Frauen bei 85,1 Jahren. Abhängig vom demografischen Wandel können sich diese Datenerhebungen ändern. Darlehensgeber nutzen diese Informationen für ihre Risikobewertung bei der Kreditvergabe.

Auch eine Kreditabsage trotz Arbeitsverhältnis kommt vor. Ein regelmässiger Gehaltseingang ist keine Garantie, dass die Kreditzusage in der gewünschten Höhe erfolgt. Ist das Einkommen zu gering für die angestrebte Kreditsumme in Kombination mit den Laufzeitwünschen, wird der Kredit abgelehnt. Einige Banken empfehlen den Antragstellenden in diesem Fall eine Darlehensreduktion bzw. die Erbringung weiterer Sicherheiten.

Eine gute Bonität ist entscheidend für die Kreditkosten

Je besser die Bonität, desto günstiger das Darlehen. Für Kreditinteressenten ist ihre Risikoeinschätzung durch die Bank auch für die Darlehenskosten wichtig. Je zuverlässiger und sicherer ein Kreditinstitut die Darlehensinteressenten einstuft, desto geringer sind die Kosten für den Gesamtkredit.

Hilfreich für die Verbesserung der Bonität können weitere Sicherheitsleistungen oder eine exaktere Finanzplanung sein. Wer nachweist, dass er künftig bei den monatlichen Haushaltsausgaben einsparen kann, hat mehr liquide Mittel für die Darlehensrückzahlung zur Verfügung. Das wird oft mit einer verbesserten Einstufung der Bonität belohnt.